כל אחד שמתחיל את דרכו בחיסכון הפנסיוני נתקל בשאלה, ביטוח מנהלים או חיסכון פנסיוני.
ראשית, לדעתי, אין מוצר טוב יותר או פחות, יש מוצר מתאים ומתאים פחות, היתרון הוא ביכולת להתאים לכל לקוח את המוצר הטוב ביותר עבורו.
הסבר
ביטוח מנהלים
קרן פנסיה
חיסכון
אנו צוברים הון מדי חודש אך בגיל הפרישה נקבל קצבה חודשית, לצורך שינוי מבנה הכספים יש לתת מקדם המרה מהון לקצבה (מקדם בו יחולק סכום הצבירה ואת התוצאה יקבל המבוטח עד 120 שלו)
מקדם זה מובטח
מקדם ההמרה נמוך יותר (קצבה גבוה יותר) אבל אינו מובטח והנסיון אומר שהוא משתנה אחת לתקופה.
מסלולי השקעה
הדבר שישפיע בצורה המשמעותית ביותר על הצבירה שלנו לפנסיה זה המסלול בו נשקיע את כספנו, הפסדים משמעותיים יפחיתו את הצבירה שלנו, מצד שני רוחים יגדילו, הסטטיסטיקה אומרת שלאורך השנים אפיק מנייתי הוא הטוב ביותר.
מבחר רחב של מסלולי השקעה מסולידי ביותר (אג"ח ממשלתי קצר) ועד למנייתי 100%
בדרך כלל עומדים לרשות המבוטח מסלול אחד או שניים המכילים 30% אג"ח מיועדות של ממשלת ישראל
כיסוי לאובדן כושר עבודה
ככל שהמיקוד של הכיסוי יהיה יותר מדוייק כך יש יותר סיכוי שנקבל פיצוי במקום להשלח לעבודה במצב בריאותי ירוד
ניתן לרכוש מקצועי, ואף עיסוקי בתנאים מסויימים
בדרך כלל הכיסוי הנו מקצועי בלבד
ביטוח חיים
סכום שמועד לסייע לנו להתמודד עם הטרגדיה.
משולם בסכום חד פעמי - טוב להתאקלמות לאחר טרגדיה
משולם כקצבה חודשית - משמש כמקור הכנסה למשפחה, חלק עד לבגרותם של אחרוני הילדים וחלק נוסף לטובת בן הזוג, עד 120
